社保都包括什么

　　社保到底都包括什么？ 很多人都沒(méi)有一個(gè)正確的概念， 所以在填寫(xiě)材料的時(shí)候，可以看到 諸如： 我有社保 還有醫(yī)療 工傷 這樣的表示。

　　社會(huì)保險(xiǎn)是指具有一定勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者因各種原因喪失勞動(dòng)能力或者暫時(shí)中斷勞動(dòng)，即遇到因年老、疾病、失業(yè)、工傷、生育等勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，本人及家庭從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種法律制度。

　　我國(guó)目前開(kāi)展的社會(huì)保險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)五種。

　　五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)

　　目前，各地區(qū)均有強(qiáng)制的不同險(xiǎn)種，但至少是三險(xiǎn)。而且也會(huì)根據(jù)地區(qū)的勞動(dòng)局相關(guān)規(guī)定來(lái)強(qiáng)制執(zhí)行。

　　有些效益好的公司會(huì)給員工額外上一些保險(xiǎn)， 那些都是屬于商業(yè)保險(xiǎn)的中的團(tuán)險(xiǎn)范疇，這種保險(xiǎn)在員工離開(kāi)公司后即刻終止。 這點(diǎn)要注意

　　明確自己在公司有什么樣的保險(xiǎn)是家庭配置保險(xiǎn)的第一步。社保不能替代商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的很好的補(bǔ)充。

　　養(yǎng)老金如何領(lǐng)取

　　自國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部部長(zhǎng)提出“2006年1月1日起，個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)的規(guī)模統(tǒng)一由目前本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%”之后。

　　調(diào)整對(duì)三類(lèi)職工影響不同，通常將參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群分為三種：一是“老人”，是指1997年養(yǎng)老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養(yǎng)老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養(yǎng)老制度改革后參加工作的職工。這次個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例的調(diào)整對(duì)他們的影響是不同的。

　　對(duì)于“老人”的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)，目前采用的仍然是“老辦法”，即按照他們退休前的工資的一定比例發(fā)放養(yǎng)老金。此次個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例的調(diào)整對(duì)于他們的養(yǎng)老金水平幾乎沒(méi)有影響。

　　“中人”的情況比較復(fù)雜，他們的養(yǎng)老金采用“過(guò)渡性辦法”計(jì)發(fā)，由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分組成。那些改革前參加工作時(shí)間較長(zhǎng)，而改革不久就退休的“中人”，他們個(gè)人賬戶(hù)積累有限，養(yǎng)老金主要來(lái)源于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金。對(duì)于很多人而言，過(guò)渡性養(yǎng)老金甚至是其養(yǎng)老金的主要組成部分。因此，個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例的調(diào)整對(duì)于這部分“中人”影響也微乎其微。

　　對(duì)于那些改革前不久才參加工作，改革后還要工作相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間的“中人”而言，他們的境況和“新人”相近，養(yǎng)老金主要來(lái)源于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，過(guò)渡性養(yǎng)老金所占比重很小。

　　如果個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例調(diào)整之后，基礎(chǔ)養(yǎng)老金仍然是按照社會(huì)平均工資的20％來(lái)計(jì)發(fā)的話(huà)，那么個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例的減少顯然會(huì)使這部分“中人”和“新人”未來(lái)的養(yǎng)老金縮水。

　　如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法也進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的話(huà)，那么他們未來(lái)的養(yǎng)老金就不一定縮水，還有可能高于原來(lái)的水平。因?yàn)椋�基礎(chǔ)養(yǎng)老金的增長(zhǎng)率相當(dāng)于社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率，而如果個(gè)人賬戶(hù)做實(shí)并進(jìn)入金融市場(chǎng)進(jìn)行投資，那么個(gè)人賬戶(hù)資金的增長(zhǎng)率就取決于投資回報(bào)率。如果社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率超過(guò)投資回報(bào)率，那么減少個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)比例，提高社會(huì)統(tǒng)籌比例并相應(yīng)增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金就可能使這部分職工未來(lái)的養(yǎng)老金水平提高。

　　個(gè)人賬戶(hù)的計(jì)算方式首先，讓我們先了解一下養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的內(nèi)容，繳納比例和退休后發(fā)放的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

　　1、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的內(nèi)容包括三部分：個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)+單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分+按社保利率計(jì)算的利息。很明顯，新政策將把單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分的去除。

　　2、繳費(fèi)比例：該部分由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成。

　　(1)個(gè)人繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資(最低數(shù)為上年全市職工工資的60%；最高數(shù)為上年全市職工工資的300%)的8％繳納。

　　(2)單位繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個(gè)人繳費(fèi)全部和單位繳費(fèi)的3%計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)，單位繳納的19%劃轉(zhuǎn)為社會(huì)統(tǒng)籌，而新政策將單位繳費(fèi)的3%也劃入社會(huì)統(tǒng)籌用來(lái)解決養(yǎng)老空賬問(wèn)題。

　　3、養(yǎng)老金的計(jì)算公式：“中人”的基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金＋過(guò)渡性養(yǎng)老金＝退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿(mǎn)15年的按15%)＋個(gè)人賬戶(hù)本息和÷120＋指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。

　　“新人”的基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金�；�礎(chǔ)養(yǎng)老金按本人退休時(shí)上年本市職工月平均工資的20％計(jì)發(fā)，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金按本人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以120計(jì)發(fā)。(注：由于客觀(guān)原因，全國(guó)某些城市的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)可能有所不同。)

　　個(gè)人賬戶(hù)減少注資3%

　　通過(guò)上面的公式，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的多少將直接影響退休后月養(yǎng)老金的多少。

　　由于全國(guó)各地收入水平和改革程度存在差異，養(yǎng)老金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)也有差異。本文采取北京市的“中人”一個(gè)典型來(lái)計(jì)算。

　　假設(shè)隸屬“中人”行列的北京居民王先生平均月薪4000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后北京月平均工資是3000元，那么退休后，他在政策變化前后各能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢？

　　按現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度，王先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金＝3000元×15%＋4000元×11%×12×10÷120＝890元(“指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資?997年底前繳費(fèi)年限×1.4%”部分忽略不計(jì)，下同)。

　　個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)的規(guī)模將由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%后，王先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120＝770元。

　　也就是說(shuō)，在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度調(diào)整后，王先生每月少拿了120元(890元—770元)。尚不知政府會(huì)對(duì)“中人”減少的這點(diǎn)收入作何安排。

　　社會(huì)醫(yī)療 (以北京為例)

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分為：統(tǒng)籌基金，大額互助基金，個(gè)人帳戶(hù)三部分。

　　各自保障范圍以及報(bào)銷(xiāo)額度是：

　　門(mén)診 住院

　　統(tǒng)籌基金 全年費(fèi)用累計(jì)不到1300元不報(bào)銷(xiāo)；

　　超出1300元部分報(bào)銷(xiāo)85-97%；

　　按醫(yī)院等級(jí)不同報(bào)銷(xiāo)不同

　　全年費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)累計(jì)最多7萬(wàn)元；

　　大額互助基金 全年費(fèi)用累計(jì)不到2000元不報(bào)銷(xiāo)； 全年累計(jì)超出7萬(wàn)元的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)70%；

　　超出2000元部分報(bào)銷(xiāo)50%； 全年費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)累計(jì)最多10萬(wàn)元

　　全年費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)累計(jì)最多2萬(wàn)元；

　　個(gè)人帳戶(hù) 門(mén)診，急診，藥店，個(gè)人帳余額自由支配